Qu’il s’agisse de faire fructifier votre épargne, préparer votre retraite, financer un projet, optimiser une transmission, réduire votre fiscalité ou générer des revenus complémentaires, la palette de placements et de solutions financières est large.
Les conseillers en gestion de patrimoine du Groupe Fabre commencent par analyser vos objectifs et clarifier vos attentes. Ils vous aident à investir sur les placements les mieux adaptés.
Le succès de l’assurance vie est notamment dû à ses perspectives de rendement bien plus intéressantes que certains livrets, par sa fiscalité attractive et ses avantages successoraux.
L’assurance vie est une solution d’épargne financière reposant sur deux principes :
L’assurance « sur la vie » dont le but est de se constituer une épargne qui génère des intérêts et se valorise dans le temps en vue de financer un projet personnel ou compléter ses revenus notamment à la retraite ;
L’assurance en « cas de décès » qui permet de léguer une partie de son patrimoine hors de son actif successoral aux bénéficiaires de son choix et à moindre coût.
Bénéficiant d’une grande souplesse et d’une fiscalité attractive, les montants épargnés sont disponibles à tout moment. Mais il ne s’agit pas des seuls avantages de l’assurance vie ! Comme évoqué précédemment, l’assurance vie permet de protéger ses proches en leur garantissant le versement d’un capital en cas de décès. Les bénéficiaires se verront alors exonérés des droits de succession à hauteur de 152 500€ par bénéficiaire.
Ces différents éléments font de l’assurance vie un placement attractif qu’il s’agisse de concrétiser un projet personnel, de préparer sa retraite ou encore d’assurer l’avenir de ses proches.
Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance vie ? Sachez qu’il existe des centaines de supports d’investissement sur lesquels vous pouvez investir au sein d’un contrat d’assurance vie. C’est pourquoi il est essentiel de se faire accompagner par un professionnel.
Très apprécié par les épargnants, le fonds en euros présente de nombreux atouts. En effet, le fonds en euros offre une garantie en capital totale. Cela signifie que vous ne pouvez pas perdre votre mise initiale. De plus, les intérêts annuels ne peuvent être remis en cause et sont ainsi définitivement acquis.
Vous pouvez décider de placer votre capital sur des supports très distincts qu’ils soient financiers ou immobiliers. Ils sont généralement plus rémunérateurs mais plus volatils que le fonds en euros. Les gains seront donc potentiellement plus importants. Les unités de compte permettent de se constituer une épargne diversifiée en choisissant des supports d’investissement selon le degré de risque souhaité et l’horizon de placement.
Le contrat de capitalisation présente de nombreux avantages tant pour les personnes physiques que pour les personnes morales. Le contrat de capitalisation est très similaire dans son fonctionnement à celui de l’assurance vie. Ces deux solutions d’épargne sont soumises à la même fiscalité, proposent les mêmes supports de placement et permettent de récupérer à tout moment le capital investi. Cependant, le contrat de capitalisation possède d’autres caractéristiques qui le rendent unique.
Le contrat de capitalisation est une solution d’épargne destinée aux particuliers et aux entreprises qui permet de faire fructifier une somme d’argent en l’alimentant soit par un versement libre, soit par des versements programmés.
Il existe de nombreux supports financiers et immobiliers sur lesquels il est possible d’investir son capital au sein d’un contrat de capitalisation. Pendant toute la durée du contrat, il est possible de retirer son argent et d’effectuer des arbitrages. Enfin, le contrat peut être dénoué au terme soit en capital, soit en rente viagère.
Le contrat de capitalisation est également efficace pour organiser sa succession grâce à la donation démembrée.
Contrairement à l’assurance vie, le contrat de capitalisation ne repose pas sur la couverture d’un risque. De la même manière, le souscripteur ne peut pas désigner des bénéficiaires par le biais d’une clause. Il fait partie du patrimoine du souscripteur et rentre ainsi dans l’assiette des droits de succession en cas de décès. Il faut également noter que le décès du souscripteur ne met pas fin au contrat de capitalisation qui peut être transmis aux héritiers ou aux personnes désignées par testament. Ces derniers peuvent ainsi conserver l’antériorité fiscale du contrat.
Le contrat de capitalisation présente de nombreux avantages :
Transmission : le contrat de capitalisation peut faire l’objet d’un démembrement de propriété dans le but de préparer au mieux sa succession. Le souscripteur conserve l’usufruit tandis que la nue-propriété du contrat est transmise.
Disponibilité : il est possible de bénéficier facilement et rapidement d’avances de liquidité pour un besoin ponctuel. Pour cela, l’assureur accepte de prêter une somme d’argent en contrepartie de la mise en garantie du contrat. Les rachats ponctuels ou programmés sont possibles.
Souplesse : des versements peuvent être effectués à tout moment qu’ils soient complémentaires ou programmés.
Une offre large : une gamme de supports financiers – il en existe des dizaines voire des centaines par contrat – est proposée avec des unités de compte (financières ou immobilières), des profils de gestion, des produits structurés et des fonds en euros.
Vous souhaitez investir dans un contrat de capitalisation ? Sachez qu’il existe différents types de supports au sein d’un contrat.
Placé sur un fonds en euros, le capital est garanti mais offre généralement des rendements plus faibles. Il s’agit d’un placement sans risque qui permet de sécuriser son capital tout en le faisant fructifier modérément.
Les unités de compte sont des supports qui offrent des perspectives de rendement beaucoup plus intéressantes que le fonds en euros. En contrepartie, ils ne garantissent pas le capital investi. Selon le degré de risque désiré et l’horizon de placement, il faut veiller à effectuer une répartition cohérente entre ces différents supports. Pour cela, il est essentiel de se faire accompagner par un professionnel.
La préparation d’une retraite est un processus qui s’inscrit sur le long terme : investissez maintenant pour plus tard. En plus de vous permettre de créer un patrimoine, vos placements vous assurent un revenu pendant la retraite.
Il existe plusieurs investissements qui présentent un fort potentiel de retour financier sur le long terme : investir dans un bien immobilier, mettre en œuvre un dispositif PERIN… En étoffant votre patrimoine grâce à l’un d’entre eux, vous pourrez profiter des bénéfices générés lors de votre retraite.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un dispositif qui permet de se constituer un portefeuille d’actions investies directement ou via des fonds. En outre, le PEA offre une fiscalité très avantageuse.
Le PEA est une enveloppe défiscalisée qui permet aux particuliers de gérer un portefeuille de valeurs mobilières sans payer d’impôt sur les plus-values réalisées ni d’être imposé sur les dividendes perçus au sein du PEA. Pour bénéficier des avantages fiscaux du PEA, aucun retrait ne doit intervenir avant 5 ans.
Les versements effectués sur un PEA sont plafonnés à 150 000€ mais le montant des avoirs détenus ne sont pas limités. De cette manière, le PEA peut atteindre une valeur supérieure à 150 000 € dans le cas de plus-values.
Les versements sur un PEA n’ont pas de montant minimum et sont libres. Les titres éligibles sont principalement des actions de sociétés dont le siège est dans l’Union Européenne, mais également des parts de fonds communs de placement, Sicav ou ETF investis à au moins 75 % en actions et titres de sociétés éligibles.
Le PEA est dédié aux résidents Français désireux de se constituer une épargne et faire fructifier leurs avoirs sur le moyen/long terme.
Très apprécié par les épargnants, le fonds en euros présente de nombreux atouts. En effet, le fonds en euros offre une garantie en capital totale. Cela signifie que vous ne pouvez pas perdre votre mise initiale. De plus, les intérêts annuels ne peuvent être remis en cause et sont ainsi définitivement acquis.
Idéal pour investir sur les marchés financiers en France ou à l’étranger, le compte-titres permet de posséder des titres et des valeurs mobilières. Contrairement à d’autres comptes, le compte-titres n’a pas de plafond.
Le compte-titres permet d’investir sur des valeurs mobilières françaises, européennes ou internationales : actions cotées ou non, obligations, fonds d’investissement, devises, produits structurés, options, fonds indiciels ETF, … Cette enveloppe d’investissements est une solution pertinente pour investir sans contraintes sur différents types de valeurs dans le monde entier.
Le compte-titres est une enveloppe d’investissements sur laquelle il est possible d’y verser de l’argent, d’acheter ou de vendre des titres et de retirer les fonds au moment voulu. Très ressemblant au fonctionnement du PEA bancaire mais avec moins de contraintes, le compte-titres est en fait composé de deux parties. Tout d’abord, le compte-titres où sont conservées les valeurs mobilières acquises. Puis, le compte espèces où transitent les flux financiers.
Vous souhaitez diversifier vos actifs patrimoniaux et faire fructifier votre patrimoine ? Vous souhaitez devenir actionnaire d’une grosse entreprise mondiale telle que L’Oréal ou Apple ? Le compte-titres vous permet d’investir en bourse sur les différents marchés financiers mondiaux.
L’un des principaux avantages du compte-titres est la liste illimitée de valeurs éligibles que ce soit sur le marché français, américain, japonais ou partout. Il est ainsi possible d’investir sur ces marchés à court, moyen ou long terme dans le but de faire fructifier l’épargne.
Un fonctionnement souple
Le compte-titres dispose d’un fonctionnement souple. En effet, les titres peuvent être librement achetés ou vendus. Il est aussi possible de récupérer ses avoirs à tout moment.
Une épargne qui s’adapte
Le compte-titres n’a pas de plafond ! Ainsi, le montant et la nature des investissements ne sont pas limités. Cela permet de diversifier ses actifs selon ses objectifs et selon son profil de risque.
Volet industriel de la loi Girardin qui a été votée en 2003, ce dispositif permet aux investisseurs de réduire ou d’effacer leur impôt en «One shot» avec un taux de rentabilité attractif allant jusqu’à 16% tout en soutenant l’activité économique dans les départements d’Outre-Mer. Il repose sur un investissement éthique et solidaire !
Le dispositif de défiscalisation Girardin industriel est destiné à aider les entreprises situées dans les régions d’Outre-Mer à se développer et à acquérir un matériel neuf avec plus de facilité et à moindre coût. Les fonds apportés par les investisseurs vont servir à financer du matériel industriel (outils, machines, véhicules…) qui sera ensuite loué aux entreprises locales pendant 5 ans. Cela permet de réduire les surcoûts liés à l’éloignement géographique et l’insularité. Au terme du bail, les exploitants pourront récupérer le matériel pour un prix très avantageux. En contrepartie de l’aide apportée, les investisseurs bénéficient directement d’un avantage fiscal sous la forme d’une réduction d’impôts supérieure à leur apport. Le taux de la réduction d’impôt va dépendre de plusieurs paramètres, comme la nature, le lieu et la date de l’investissement.
Concrètement en souscrivant à ce dispositif en année N, l’investisseur verra son impôt réduit l’année d’après du montant de son apport majoré du taux de rentabilité allant jusqu’à 16%. L’un des atouts de ce dispositif est que le taux de rentabilité est connu et annoncé à la souscription. Le Girardin industriel est très intéressant pour réduire voire gommer intégralement son impôt sur le revenu dû l’année suivante. Cette opération peut être renouvelée d’année en année.
Les produits structurés sont une solution intéressante pour les investisseurs qui veulent diversifier leurs avoirs et investir dans des classes d’actifs généralement moins accessibles tout en limitant les risques de perte de capital. Ils trouvent leur place dans les portefeuilles comme des placements de diversification aux valeurs mobilières classiques (actions, obligations) à court, moyen ou long terme. En fonction du montant investi, il est possible de construire son propre produit structuré : durée, sous-jacent(s) et niveaux de protection.
Accessibles dans les comptes-titres et les contrats d’assurance vie, les produits structurés sont un excellent moyen de diversifier vos investissements et d’opérer des arbitrages tactiques. Grâce à la barrière de protection du capital, les produits structurés présentent un niveau de risque moins élevé que les actions auxquelles ils se rapportent.
Sicav ou FCP, les fonds obligataires sont constitués d’obligations. A ce titre, ils sont particulièrement sensibles à l’évolution des taux d’intérêt. Toute hausse du coût du crédit fait baisser le cours des obligations. A l’inverse, une baisse des taux leur est favorable. Il existe différents types de fonds obligataires : les OPCVM investis en obligations d’Etats, les fonds obligataires investis en obligations d’entreprises et en obligations convertibles. Les experts en gestion de patrimoine du Groupe Fabre maîtrisent parfaitement l’ensemble de ses placements pour vous permettre d’investir au mieux.
Vous souhaitez diversifier votre patrimoine sur des investissements totalement décorrélés des marchés financiers ? L’investissement dans des fonds de contentieux peut-être une solution adaptée. Positionnés comme des tiers financeurs dans le cadre de litiges, ces fonds de contentieux financent l’une des parties d’un litige donné en évaluant ses chances de succès. En tant que tiers financeur, il est possible de récupérer son investissement en cas de victoire, assorti d’un intérêt non négligeable.
