Groupe Fabre, courtier-conseil en ingénierie du risque depuis plus de 60 ans
Un incendie, une cyberattaque, un sinistre climatique majeur : la question n'est plus de savoir si votre entreprise sera un jour confrontée à un événement grave, mais quand — et si elle sera capable de l'absorber sans rupture durable d'activité.
La plupart des entreprises pensent être protégées parce qu'elles ont souscrit une assurance. C'est une erreur fréquente et coûteuse. Un contrat d'assurance indemnise les conséquences d'un sinistre — il ne réduit pas la probabilité qu'il survienne, ni sa gravité. Et il peut même être remis en cause si votre politique de prévention ne répond pas aux exigences de votre assureur.
Groupe Fabre va au-delà de l'indemnisation. En tant que courtier-conseil, nous intégrons la prévention comme le premier levier de protection de votre entreprise : identifier les risques avant qu'ils ne deviennent des sinistres, structurer vos démarches pour satisfaire aux exigences des assureurs, et transformer votre investissement prévention en réduction directe de vos primes.
La fréquence et la gravité des sinistres augmentent dans tous les secteurs. Face à cette tendance, les assureurs durcissent leurs exigences à la souscription : ils demandent de plus en plus à leurs assurés de démontrer une politique de prévention active et documentée — protection incendie, sécurité des personnes et des biens, cybersécurité, continuité d'activité.
Selon les données consolidées des grands assureurs industriels, 85 % des sinistres majeurs sont précédés de facteurs de risque identifiables et souvent connus de l'entreprise. Autrement dit, la majorité des catastrophes qui touchent les entreprises auraient pu être évitées ou significativement atténuées avec une démarche de prévention structurée.
Les conséquences d'une prévention insuffisante sont doubles : d'un côté, des sinistres plus fréquents et plus graves ; de l'autre, des primes plus élevées, voire des difficultés à trouver un assureur pour des risques mal maîtrisés. La prévention n'est plus une option — c'est une condition d'assurabilité.
Les obligations en matière de prévention des risques sont nombreuses et transversales. Le Code du Travail impose à l'employeur une obligation de résultat en matière de sécurité des salariés — pas seulement de moyens. La directive européenne NIS 2, en cours de transposition en droit français, renforce les exigences en cybersécurité pour un large périmètre d'entreprises et d'opérateurs de services essentiels.
Les normes ISO 22301 (continuité d'activité), ISO 27001 (sécurité de l'information) et les référentiels APSAD (protection incendie, intrusion, vidéosurveillance) fixent des acdres que les assureurs industriels utilisent comme critères de souscription. Le non-respect de ces référentiels peut entraîner une réduction d'indemnisation, voire une nullité de garantie en cas de sinistre.
À retenir : Votre conformité réglementaire conditionne non seulement votre légalité — elle conditionne aussi la validité de vos garanties d'assurance au moment où vous en avez le plus besoin.
Exemple concret : Un incendie majeur ravage un entrepôt logistique. Le manque de compartimentage et l'absence de tests réguliers des systèmes de détection incendie ont aggravé les dégâts. Si l'assurance Dommages aux Biens couvre la reconstruction, l'absence d'un Plan de Continuité d'Activité entraîne une interruption prolongée : perte de clients, rupture des contrats de livraison, départ de collaborateurs clés. Un audit de prévention réalisé en amont aurait permis de valider la conformité des installations et d'établir des procédures de reprise en 72 heures.
Que vous soyez,
Groupe Fabre déploie ses services de conseil en prévention auprès de société dont la taille ou la nature de l'activité expose à des risques importants en cas d'interruption.
Le Risk Mapping est le point de départ de toute démarche de prévention structurée. Nous identifions et hiérarchisons les risques critiques spécifiques à votre activité : risques opérationnels, financiers, humains et environnementaux. Ce document devient la base de dialogue avec vos assureurs pour justifier vos niveaux de couverture et négocier vos conditions de souscription.
Nous vérifions la conformité de vos installations de protection incendie aux exigences des assureurs industriels : sprinklers, robinets d'incendie armés (RIA), compartimentage, détection automatique. Un audit défavorable peut entraîner une majoration de prime ou une exclusion de garantie — un audit favorable peut au contraire déclencher une réduction significative de votre cotisation.
La plupart des entreprises sous-estiment leur exposition à la perte d'exploitation. Nous quantifions les pertes potentielles en cas d'interruption d'activité selon plusieurs scénarios de sinistre, afin de dimensionner correctement votre garantie Perte d'Exploitation. Un dimensionnement insuffisant est l'une des principales causes de litige en assurance industrielle.
Nous élaborons avec vous des plans de continuité d'activité (PCA) et de reprise d'activité (PRA) testés et opérationnels. Ces documents ne sont pas uniquement des livrables de conformité : ils sont la condition pour que votre entreprise survive à un sinistre majeur sans perte durable de parts de marché. Ils sont également exigés par certains assureurs industriels comme condition de souscription.
Le facteur humain est à l'origine de la majorité des sinistres — qu'il s'agisse d'un incendie causé par une mauvaise pratique, d'un accident du travail évitable ou d'un collaborateur victime de phishing. Nous proposons des modules de formation adaptés : consignes de sécurité incendie, sécurité routière des flottes, et réflexes cybersécurité avec des simulations d'attaques phishing mensuelles.
Le Document Unique d'Évaluation des Risques Professionnels (DUERP) est une obligation légale pour tout employeur. Groupe Fabre accompagne vos équipes dans sa rédaction et sa mise à jour, en veillant à ce qu'il soit cohérent avec votre couverture d'assurance et conforme aux attentes des organismes de contrôle.
La cybersécurité est désormais un prérequis à la souscription d'une assurance cyber. Nous accompagnons vos équipes dans la mise en place des mesures techniques exigées par les assureurs : politique de sauvegarde (règle 3-2-1), segmentation réseau, gestion des accès privilégiés, plan de réponse aux incidents. Ces mesures réduisent à la fois votre exposition au risque et le coût de votre prime cyber.
Groupe Fabre ne produit pas des rapports d'audit qui restent dans un tiroir. Notre rôle est d'assurer la liaison technique entre vos équipes et les ingénieurs risques des assureurs — les interlocuteurs qui décident de vos conditions de souscription.
Cette ingénierie du risque a un impact direct et mesurable sur vos coûts d'assurance. Après mise en œuvre de nos recommandations de prévention, nos clients constatent en moyenne une réduction de leurs primes comprise entre 10 et 20 %. C'est un retour sur investissement concret, auquel s'ajoute la réduction de la fréquence et de la gravité des sinistres eux-mêmes.
Notre approche est pragmatique : nous priorisons les actions de prévention à fort impact sur votre assurabilité, celles qui modifient réellement la perception de votre dossier par les assureurs — pas uniquement les mesures de conformité réglementaire.
À la suite d'un sinistre majeur ayant impacté la continuité d'activité, Groupe Fabre a réalisé un rapport de prévention complet et accompagné l'entreprise dans la mise en place de mesures adaptées à son process spécifique : compartimentage de l'atelier, révision du système de détection incendie, et élaboration d'un plan de reprise d'activité opérationnel en 48 heures.
Un audit Perte d'Exploitation a permis de recalculer le montant et la durée d'indemnisation réellement nécessaires — la couverture initiale était insuffisante pour couvrir un arrêt de production prolongé. L'audit a également conduit à un plan de mise en conformité des systèmes de sécurité, qui a justifié une renégociation des conditions de souscription auprès de l'assureur.
Face aux obligations de la directive NIS 2 et à la recrudescence des cyberattaques visant le secteur de la santé, Groupe Fabre a accompagné la clinique dans sa mise en conformité cybersécurité et dans la négociation de sa police cyber. Le dispositif intègre des tests de sensibilisation phishing mensuels pour l'ensemble des collaborateurs — un critère désormais exigé par la majorité des assureurs cyber.
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